イオン銀行普通預金を定期預金代わりに利用している人は要注意!

投資・お金
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イオン銀行の普通預金金利が他銀行より優れていることはご存知の方が多いと思います。定期預金代わりに使われている方も多いのではないでしょうか。けれど、実際に適用されている金利を自分の目で確かめられている方はどのくらいでしょうか。確認してみたら実は「思っていた金利と違った!」なんてことがあるかもしれません。イオン銀行の優遇金利ステージ解説から、実際に預金に適用されている金利の確認方法まで簡単にご紹介させて頂きます。

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適用優遇金利(普通預金)を決めるのはMyステージ

実際の金利(2018/10/02現在)

ステージ ブロンズ シルバー ゴールド プラチナ
普通預金適用金利 年0.05%(税引後年0.039%) 年0.10%(税引後年0.079%) 年0.10%(税引後年0.079%) 年0.12%(税引後年0.095%)

イオン銀行の普通預金の金利を決めるステージは4種類あり、下から「ブロンズ」「シルバー」「ゴールド」「プラチナ」となります。例えば「シルバー」だとそれぞれ一万,十万,百万,一千万を一年間預けていたと仮定すると

ステージ ブロンド シルバー ゴールド プラチナ
一万円 3.9円 7.9円 7.9円 9.5円
十万円 39円 79円 79円 95円
百万円 390円 790円 790円 950円
一千万円 3900円 7900円 7900円 9500円

金利を四捨五入している部分もあるのでおおよそですが税引後の金額は上記表のようになります。メガバンクに百万円預けても数十円の利息しかつかないと考えるとイオン銀行の金利がいかに高いかが分かりますね。そして、もうひとつ分かることがブロンズとシルバーの金額差です。約二倍違います。プラチナへの到達は利用金額が多くないと到達困難、ゴールドはシルバーと同じ金利と考えると最低限でもシルバーの金利を保ちたいところです。

Myステージの確認方法

Myステージの確認はインターネットバンキング画面で簡単に確認できます。

イオン銀行 Myステージの確認方法

どのステージか確認できましたか? インターネットバンキングに登録していないという方はリンク先の下方にあるボタンで登録できます。そして、シルバーだと思っていたのにブロンドだった! という方。今からでも遅くありません。下記の方法で銀行スコアを加算し、Myステージをシルバーにしましょう。

Myステージ シルバーにするには

Myステージ シルバーに必要なスコア

Myステージ シルバーに必要なスコアは50点です。スコアはイオン銀行のシミュレーションで確認できます。

イオン銀行 Myステージシミュレーション

比較的簡単に、しかも永続的に獲得できるスコアは以下の二つです。

  • イオンカードセレクトまたはキャッシュ+デビット、イオンデビットカードのご契約【月末時点】
  • インターネットバンキングに登録している

ひとつはイオンカードセレクトの取得、そしてもう一つはインターネットバンキングへの登録です。この二点でスコアは40点、あと10点あればMyステージはシルバーとなり、適用金利は年0.10%(税引後年0.079%)になります。

「貯める」は投資関連、「借りる」はローン関連、「その他」は給与 or 年金受取り口座以外はNG。となると、「使う」項目からあと10点獲得するのが早道です。狙い目は

  • WAONの利用金額がある
  • イオンカード利用代金の引落しがある
  • WAONのオートチャージを利用している

あたりとなるでしょうか。

WAONの利用金額がある

WAON利用は一番お手軽に出来るのでオススメです。普通預金のあるイオンカードセレクトにWAONをチャージして、毎月缶ジュース一本でも買えば10点が加算され、Myステージのシルバーが達成できます。デメリットは対象月に使ったかどうか忘れてしまう点でしょうか。

そういう方は、該当カードでWAON利用したか確認できる「イオンウォレット」がオススメです。一度、登録してしまえば手軽にいつでもWAON利用代金が確認できます。

AEON WALLET

AEON WALLET
開発元:イオンクレジットサービス株式会社
無料
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イオンカード利用代金の引落しがある

クレジット引き落とし()のことですね。毎月の支払があるのならカード利用代金の引き落としも良いです。ただ、カード利用代金はクレジットの特性上支払い月が翌月もしくは翌々月になり正確に読めないので、しばらくWAON利用の併用をお勧めします。私自身、毎月のWAON利用でシルバーを保っているのですがやはり毎月の確認が手間なので、イオンカードの個人賠償保険に加入してそちらの支払いでシルバー達成しようかと検討中です。

デビットカードの取り扱いについては未所持のため不明

また、クレジット利用料金についても「イオンウォレット」で確認できます。

WAONのオートチャージを利用している

最後にオートチャージですが、オートチャージは設定のみだと加算対象にならないため要注意です。

出典:イオン銀行ホームページ

私は過去にそれを知らず、二ヶ月程Myステージがブロンズになってしまった痛い記憶があります。とほほ。ステージ特典に関する留意点と判定から適用までの期間はイオン銀行ホームページに詳細が書かれていますので一度、目を通しておくことをお勧めします。

イオン銀行 ステージ特典に関する留意点
イオン銀行 ステージ判定と特典適用の期間

まとめ

イオンカードセレクトにてWAON支払いやクレジット支払いで普段使いされている方なら無意識に達成されるので気にしなくても良いのですが、定期預金代わりに使っており放置している人は要注意です。「イオン銀行は定期より普段預金の金利の方が高い。それなら、普通預金に入れておこう」と入れっぱなしにしておくと私のようになります。しっかり確認して、しっかり利息を貰いましょう!

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